最近“你在哪里上班，钱从哪里来？”女方去银行存5万元，被要求提供收入证明等材料。女子说，柜员问她在哪里工作，钱从哪里来，收入证明，让她感觉像个犯人，很难受。于是我直接取出100元，存了49900元，几分钟就搞定了。


去年央行出台存取款新规，5万元以上的现金存取款业务确实有相关规定。但在正式实施前，新规因“技术原因”被叫停。

重磅新规！

2022年1月底，中国人民银行等三部门联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自2022年3月1日起施行。


《办法》第九条规定，开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等金融机构和经营外汇业务的机构在办理下列业务时，应当进行客户尽职调查，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证件的复印件或者影印件:

(一)通过开户或者其他约定与客户建立业务关系；

(二)提供现金汇款、现金兑换、票据支付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性交易。未在本机构开立账户，且交易金额在人民币5万元以上或等值外币1万美元以上的客户。

第十条规定，商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币五万元以上或者等值一万美元以上的现金存取业务，应当识别、核实客户身份，了解并登记资金来源或者用途。

各银行执行标准不同。

目前浙江省大额现金存取款管理的起点是30万元，即存取款金额超过30万元的，需要提前与银行预约，并说明款项的去向或来源。

但记者了解到，各家银行执行的标准不一样。

“存取款超过5万元的，需要告知资金来源。存取款30万元以上，需要储户填表。”建行柜员说。

“存取款金额5万多元。我们只是口头问问。需要在后台检查资金来源，相关信息将在没有任何证明文件的情况下提交给PBOC。但金额超过30万元的，就要填表了。”工行某支行工作人员表示。

“不需要存5万，但是需要注册30万。”华夏银行某支行相关负责人提到，不过，有个特例。如果是“一次性金融交易”，存取款金额超过5万元，则需要存款人提供基本身份信息和款项来源。

什么是一次性金融交易？也就是说，在这家银行没有开卡或者交易的记录，但是需要现金汇款等交易。金融机构需要进行客户尽职调查，留存客户有效身份证件信息等证件复印件。“很多客户觉得不理解，认为我们问东问西，但这是中国人民银行的规定和要求，需要存档。”上述负责人表示。

这一规定不会影响绝大多数普通储户。以上述分支为例。“一天存取款30万以上的客户，可能几天才遇到一个，大部分都需要订婚结婚。甚至超过5万元的大额存取款业务量占比也很小。”她说。

与存钱相比，银行网点的取款限额执行标准较低。大部分银行建议储户超过5万元至少提前一天预约网点。